Nachteile

Bei der arbeitgeberfinanzierten Direktversicherung

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Gehaltsumwandlung komplett aus seiner eigenen Kasse finanziert, dann spricht man von einer arbeitgeberfinanzierten Direktversicherung. Wenn Sie die Firma wechseln gehen Ihre Ansprüche daraus verloren, außer ...

1. es wurde eine Unverfallbarkeit Ihrer Ansprüche vereinbart oder
2. Sie haben das 30. Lebensjahr bereits vollendet oder
3. die Gehaltsumwandlung bestand schon seit mindestens 5 Jahren

Die generellen Nachteile der Gehaltsumwandlung

1. Sie können den Vertrag nicht beleihen oder verpfänden
2. Die Auszahlung kann frühestens zum 60. Lebensjahr stattfinden
3. Mit dem neuen Alterseinkünftegesetz wurden 2005 auch einige Änderungen zur Gehaltsumwandlung eingeführt. Sie müssen auf den kompletten Beitrag zu Ihrer Gehaltsumwandlung überhaupt keine Einkommens- oder Kirchensteuern und auch keine Beiträge zu den gesetzlichen Sozialversicherungen (Rentenversicherung, Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung) mehr entrichten.
   Jedoch: Alle späteren Kapital-Leistungen (egal, ob diese aus lebenslangen Renten oder aus einer einmaligen Auszahlung erfolgen), müssen voll versteuert werden.

1. Der Arbeitgeber kann bedauerlicherweise die Versicherungs-Gesellschaft vorschreiben. Der Arbeitnehmer hat keinen Rechtsanspruch darauf, die Versicherungs-Gesellschaft selbst wählen zu können. Millionen Arbeitnehmer wurden auf diese Weise gezwungen, ihre Direktversicherung bei einer "schlechten" Versicherungs-Gesellschaft (hohe Kosten, geringe Gewinn-Beteiligung) abzuschließen.
2. Eine Direktversicherung (mit oder ohne Gehaltsumwandlung) kann gekündigt werden. Die gesparten Steuern müssen dann komplett nachgezahlt werden. Da der Arbeitgeber der Versicherungsnehmer ist, kann nur dieser kündigen. Kommt es zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer über eine mögliche Kündigung nicht zu einer einvernehmlichen Lösung, hat der Arbeitnehmer keine Möglichkeit, die Beendigung des Vertrages herbeizuführen. Bei einer Direktversicherung durch Gehaltsumwandlung kann der Arbeitnehmer dann in einem Gerichts-Prozeß Schadenersatz vom Arbeitgeber einklagen. Ähnliches gilt für eine Direktversicherung ohne Gehaltsumwandlung, wenn die Ansprüche aus dem Vertrag das Stadium der Unverfallbarkeit erreicht haben.